¿Cuándo se lanzarán las tarjetas de crédito con chip y PIN en EE. UU.?

Si ha viajado al extranjero recientemente, es posible que haya notado que muchos países han cambiado a tarjetas de crédito con chip y PIN. Se dice que esta tecnología es más segura que las tarjetas de banda magnética comúnmente utilizadas en EE. UU.

La respuesta rápida es que la adopción generalizada de tarjetas con chip y PIN llevará años en Estados Unidos. El lanzamiento fue lento debido a los complejos cambios de infraestructura necesarios para los bancos, comerciantes y procesadores.

El estado actual de las tarjetas con chip en EE. UU.

La mayoría de las tarjetas tienen chips pero no PIN.

En los últimos años, Estados Unidos ha logrado avances significativos en la adopción de tarjetas de crédito con chip, también conocidas como tarjetas EMV. Estas tarjetas están equipadas con un pequeño microchip que proporciona una capa adicional de seguridad en comparación con las tarjetas tradicionales con banda magnética.

Hoy en día, es común que la mayoría de las tarjetas de crédito emitidas en Estados Unidos estén equipadas con chips. Sin embargo, aún falta la implementación del método de verificación del PIN.

Aunque las tarjetas con chip son más seguras que las tarjetas con banda magnética, actualmente se utilizan con el método de verificación de firma, que no proporciona la misma seguridad que un PIN. Esto significa que incluso si su tarjeta tiene un chip, es posible que deba firmar sus transacciones en lugar de ingresar un PIN.

Esta es una diferencia notable en comparación con muchos otros países donde la verificación con chip y PIN es estándar.

Es importante tener en cuenta que algunas tarjetas de débito en EE. UU. requieren un PIN para realizar transacciones, pero esto aún no está muy extendido en las tarjetas de crédito. La falta de implementación generalizada de la tecnología de chip y PIN puede atribuirse a varios factores, incluido el costo y la logística de actualizar los sistemas de pago, así como la dependencia de la infraestructura existente que respalda la verificación de firmas.

La firma sigue siendo el método de verificación más importante

A pesar de los avances en la tecnología de las tarjetas con chip, el método de verificación de firma sigue siendo el método principal para verificar transacciones en los Estados Unidos. Esto se debe en gran medida a la lenta adopción de la tecnología de chip y PIN por parte de comerciantes e instituciones financieras.

Muchas empresas aún no han actualizado sus terminales de pago para que acepten PIN y algunas instituciones financieras han optado por no emitir PIN para sus tarjetas de crédito.

Sin embargo, cabe señalar que el panorama está cambiando lentamente. Algunos minoristas e instituciones financieras importantes han comenzado a implementar tecnología de chip y PIN, reconociendo los beneficios que ofrece en términos de mayor seguridad.

A medida que más empresas e instituciones financieras adopten esta tecnología, se espera que las tarjetas de crédito con chip y PIN se utilicen más ampliamente en los Estados Unidos.

También es importante comprender que la tecnología de chip y PIN no es infalible. Aunque proporciona una capa adicional de seguridad, todavía existe la posibilidad de que los estafadores encuentren formas de comprometer la información del titular de la tarjeta.

Por lo tanto, es crucial que los consumidores permanezcan atentos y tomen medidas adicionales para proteger su información personal y financiera, tales como: B. monitorear periódicamente sus cuentas y reportar actividades sospechosas a sus instituciones financieras.

Por qué la adopción se ha retrasado en EE. UU.

En comparación con otros países del mundo, Estados Unidos ha tardado más en adoptar tarjetas de crédito con chip y PIN. Varios factores contribuyeron a este retraso, incluido el costo de actualizar los terminales de tarjetas, la compleja coordinación requerida y la falta de transferencia de responsabilidad a los bancos.

Costos de actualización de terminales de tarjetas.

Una de las principales razones de la lenta adopción de tarjetas de crédito con chip y PIN en Estados Unidos son los costos asociados con la actualización de los terminales de tarjetas. Para aceptar tarjetas con chip y PIN, las empresas deberán reemplazar sus actuales terminales de sólo deslizamiento por otros nuevos con lectores de chip.

Para las pequeñas y medianas empresas, esto puede suponer una inversión importante, especialmente si tienen varias ubicaciones. Como resultado, muchas empresas dudaron en realizar el cambio.

Se requiere una coordinación compleja

La implementación de tecnología de chip y PIN requiere una coordinación compleja entre emisores de tarjetas de crédito, bancos y comerciantes. Esta coordinación incluye actualizar los sistemas de procesamiento de pagos, capacitar a los empleados sobre la nueva tecnología y garantizar la compatibilidad entre diferentes redes.

La complejidad de este proceso ha ralentizado la adopción de tarjetas con chip y PIN en Estados Unidos.

Falta de transferencia de responsabilidad para los bancos

Una de las fuerzas impulsoras detrás de la introducción de tarjetas con chip y PIN en otros países fue el consiguiente cambio en la responsabilidad. En países como el Reino Unido y Canadá, si se produce una transacción fraudulenta con una tarjeta con chip y PIN y el comerciante tiene un terminal con chip, la responsabilidad por el cargo fraudulento recae en el banco, no en el comerciante.

Este cambio en la responsabilidad alentó a los bancos y comerciantes a adoptar tecnología de chip y PIN. Sin embargo, no ha habido tal cambio en la responsabilidad en Estados Unidos, lo que ha resultado en que los bancos tengan menos urgencia para emitir tarjetas con chip y PIN a sus clientes.

¿Cuándo habrá por fin chip y PIN?

Para muchos estadounidenses, la cuestión de cuándo estarán finalmente disponibles las tarjetas de crédito con chip y PIN ha sido una incógnita durante mucho tiempo. Si bien las tarjetas de crédito con chip se han convertido en la norma en los últimos años, la adopción de un PIN para mayor seguridad ha tardado en afianzarse en Estados Unidos.

Sin embargo, hay indicios de que esto podría cambiar en un futuro próximo.

Probablemente a finales de la década de 2020.

Los expertos de la industria predicen que las tarjetas de crédito con chip y PIN probablemente estarán más disponibles en los EE. UU. a finales de la década de 2020. Esta estimación tiene en cuenta el tiempo que les tomará a las instituciones financieras, compañías de tarjetas de crédito y comerciantes implementar las actualizaciones necesarias de infraestructura y tecnología.

A medida que la tecnología de chips y PIN se estandariza cada vez más en todo el mundo, se espera que Estados Unidos haga lo mismo para alinearse con los estándares de seguridad internacionales.

Aunque el cambio a chip y PIN puede llevar algún tiempo, las ventajas de esta tecnología son claras. Las tarjetas de crédito con chip y PIN proporcionan una capa adicional de seguridad en comparación con las tarjetas tradicionales con banda magnética, lo que las hace más resistentes al fraude y la falsificación.

Con el aumento de las compras en línea y las transacciones digitales, la necesidad de mejorar las medidas de seguridad se ha vuelto cada vez más importante.

La transición de la responsabilidad en 2021 podría acelerar la situación

Un acontecimiento clave que podría acelerar la adopción de tarjetas de crédito con chip y PIN en Estados Unidos es el cambio de responsabilidad, que está previsto que se produzca en 2021. Actualmente en Estados Unidos, cuando se producen transacciones fraudulentas con una tarjeta de crédito, la responsabilidad recae en el banco emisor o en la compañía de la tarjeta de crédito.

Sin embargo, a partir de octubre de 2021, la responsabilidad por transacciones fraudulentas pasará a ser la parte que tenga implementadas las medidas de seguridad más débiles.

Este cambio en la responsabilidad significa que los comerciantes que aún no han adoptado la tecnología de chip y PIN pueden ser considerados responsables de transacciones fraudulentas. Por lo tanto, se espera que muchos comerciantes cambien sus sistemas de procesamiento de pagos a tarjetas de crédito con chip y PIN para evitar posibles pérdidas financieras.

A medida que este cambio en la responsabilidad se haga evidente, es probable que más comerciantes inviertan en la infraestructura necesaria para aceptar tarjetas de crédito con chip y PIN, acelerando su adopción en Estados Unidos.

Esto, junto con la demanda de mayor seguridad por parte de los consumidores, sugiere que la adopción generalizada de tarjetas de crédito con chip y PIN podría ocurrir antes de lo esperado inicialmente.

¿El chip y el PIN reducen el fraude más que las tarjetas con chip?

Las tarjetas de crédito con chip y PIN se utilizan ampliamente en muchos países del mundo, pero Estados Unidos ha tardado más en implementar esta tecnología. Sin embargo, existe un creciente interés en Estados Unidos en introducir tarjetas con chip y PIN para aumentar la seguridad de los pagos y reducir el fraude.

¿Las tarjetas con chip y PIN reducirán el fraude de forma más eficaz que las tarjetas con chip?

Los PIN proporcionan una capa adicional de verificación

Una de las principales ventajas de las tarjetas con chip y PIN es la capa adicional de verificación que proporciona el número de identificación personal (PIN). Durante una transacción, el titular de la tarjeta debe ingresar su PIN individual, que se almacena de forma segura en el chip de la tarjeta.

Este paso adicional garantiza que la tarjeta no pueda ser utilizada por personas no autorizadas sin conocer el PIN, incluso en caso de pérdida o robo.

El uso de PIN proporciona un nivel adicional de seguridad, ya que no son fáciles de adivinar ni replicar. Esto hace que sea mucho más difícil para los estafadores utilizar tarjetas robadas o clonadas para realizar compras fraudulentas.

Además, el requisito del PIN reduce la dependencia de la firma del titular de la tarjeta, que puede falsificarse o manipularse fácilmente.

Además, la introducción de tarjetas con chip y PIN también puede ayudar a combatir ciertos tipos de fraude, como las transacciones sin tarjeta presente. La combinación de chip y PIN hace que sea mucho más difícil para los estafadores explotar la información de tarjetas robadas en línea o por teléfono.

Pero las tarjetas con chip también aumentan la seguridad

Si bien las tarjetas con chip y PIN proporcionan una capa adicional de verificación, es importante señalar que las tarjetas con chip por sí solas ya han mejorado significativamente la seguridad de los pagos. La tecnología de chip, también conocida como EMV (Europay, Mastercard, Visa), proporciona autenticación dinámica para cada transacción, lo que hace mucho más difícil para los estafadores crear tarjetas falsificadas.

El chip genera un código único para cada transacción que no se puede reutilizar ni replicar, lo que hace prácticamente imposible que los delincuentes clonen la tarjeta. Esta característica de seguridad adicional ya ha demostrado ser eficaz para reducir el fraude por falsificación en países donde se están introduciendo las tarjetas con chip.

Además, las tarjetas con chip también ofrecen mayor seguridad en comparación con las tradicionales tarjetas con banda magnética. La tecnología de chip cifra la información del titular de la tarjeta, lo que hace mucho más difícil para los piratas informáticos interceptar y robar datos de la tarjeta.

Es importante señalar que, si bien las tarjetas con chip y PIN pueden proporcionar una capa adicional de seguridad, la eficacia de cualquier tecnología de pago depende de la infraestructura de seguridad general, incluidas las terminales de pago seguras y los sistemas sólidos de detección de fraude.

Consejos para viajeros estadounidenses que utilizan Chip y PIN en el extranjero

Si planea viajar al extranjero, es importante tener en cuenta las diferencias en la tecnología de las tarjetas de crédito entre Estados Unidos y otros países. Si bien las tarjetas de crédito con chip y PIN se han convertido en un estándar en muchas partes del mundo, la adopción de esta tecnología ha sido más lenta en Estados Unidos.

Sin embargo, todavía existen opciones para que los viajeros estadounidenses naveguen al extranjero utilizando el sistema de chip y PIN. A continuación se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a aprovechar al máximo sus viajes internacionales:

1. Notifica a tu banco

Antes de viajar, es importante informar a su banco de sus planes. Esto garantiza que su tarjeta de crédito no sea marcada por actividad sospechosa cuando se utilice en el extranjero. Por lo general, puede hacer esto en línea o llamar al número de servicio al cliente que figura en el reverso de su tarjeta.

También es una buena idea preguntar sobre las tarifas o restricciones por transacciones en el extranjero que pueda tener su tarjeta.

2. Contribuya con múltiples opciones de pago

Aunque las tarjetas de crédito con chip y PIN son ampliamente aceptadas en la mayoría de los países, siempre es una buena idea tener consigo algunas opciones de pago alternativas. Puede ser una tarjeta de crédito tradicional con banda magnética o incluso moneda local.

El uso de múltiples métodos de pago garantiza que pueda realizar compras incluso si su tarjeta con chip y PIN no es aceptada en una ubicación específica.

3. Utilice métodos de pago sin contacto

Además de las tarjetas con chip y PIN, muchos países también aceptan métodos de pago sin contacto, como aplicaciones de pago móvil o dispositivos portátiles. Estas opciones pueden ser una forma cómoda y segura de realizar compras mientras viaja.

Solo asegúrese de configurar estos métodos y vincularlos a sus cuentas antes de partir.

4. Esté preparado para el procesamiento manual

En algunos casos, es posible que el comerciante no tenga un terminal con chip y PIN. En estos casos, prepárese para que su tarjeta se procese manualmente. Por lo general, esto no implica ingresar un PIN, sino firmar un recibo.

Es importante que vigiles de cerca tu tarjeta durante estas transacciones para garantizar su seguridad.

5. Esté alerta a las estafas

Aunque la tecnología de chip y PIN aumenta la seguridad, sigue siendo importante permanecer alerta contra el fraude. Tenga cuidado al utilizar su tarjeta en lugares públicos y nunca la pierda de vista. Supervise las transacciones de su cuenta con regularidad e informe los débitos sospechosos a su banco de inmediato.

Siguiendo estos consejos, los viajeros estadounidenses pueden utilizar de forma segura el sistema de chip y PIN en el extranjero. Recuerde planificar con anticipación, notificar a su banco y estar atento a su entorno para garantizar una experiencia de viaje tranquila y segura.

Diploma

La transición a las tarjetas de crédito con chip y PIN ha sido lenta y constante en Estados Unidos. Si bien tener chips es una mejora, podría tardar hasta finales de la década de 2020 para que llegue un PIN de seguridad adicional. Mientras tanto, los viajeros deben estar preparados para utilizar la verificación de firma para compras con chip en el país y un PIN para tarjetas con chip y PIN en el extranjero.